Pernahkah SOBATPay merasa stres perihal finansial? Misalnya, gaji yang baru masuk tidak lama sudah habis di tengah bulan? Atau, sedang dilanda kecemasan karena tidak memiliki tabungan untuk masa depan?
Hal tersebut merupakan tanda kamu adalah bagian dari beberapa orang yang mengalami kesulitan dalam mengelola keuangan mereka.
Seperti yang dilansir OJK, Hasil SNLIK 2022 menunjukkan indeks literasi keuangan masyarakat Indonesia sebesar 49,68 persen, naik dibanding tahun 2019 yang hanya 38,03 persen.
Sementara indeks inklusi keuangan tahun ini mencapai 85,10 persen meningkat dibanding periode SNLIK sebelumnya di tahun 2019 yaitu 76,19 persen.
Menunjukkan jarak (gap) antara tingkat literasi dan tingkat inklusi semakin menurun, dari 38,16 persen di tahun 2019 menjadi 35,42% di tahun 2022.
Angka diatas memperjelas bahwa banyak dari kita masih berjuang untuk mengelola keuangan dengan bijak, terutama dalam hal alokasi gaji. Lalu bagaimana cara yang benar untuk mengelolanya?
Simak artikel di bawah ini, demi finansial yang lebih baik kedepannya!
Baca Juga: Capital Budgeting: Panduan Lengkap untuk Masa Depan Perusahaan
Mengapa Alokasi Gaji Penting?
Alokasi gaji adalah rencana yang disusun secara sadar untuk mengelola uang kita dengan cerdas, agar bisa mencapai kebebasan finansial.
Alokasi gaji yang tepat adalah fondasi dari kesehatan finansial. Lalu apa pentingnya untuk melakukan alokasi gaji bulanan? Bayangkan jika uang gaji kita seperti air di tangan kita.
Tanpa wadah yang tepat untuk menampungnya, air akan tumpah dan terbuang percuma.
Begitu pula dengan gaji kita, tanpa alokasi yang tepat, uang akan hilang tanpa meninggalkan jejak. Alokasi gaji membantu kita memprioritaskan pengeluaran, menyisihkan uang untuk tabungan dan investasi, serta menciptakan kestabilan finansial jangka panjang.
Dampak positif yang bisa dirasakan dalam kehidupan sehari-hari. Seperti saat memiliki rencana yang jelas tentang bagaimana uang akan digunakan, dapat mengurangi stres keuangan.
Selain itu, alokasi gaji juga memungkinkan untuk memperbaiki kebiasaan pengeluaran yang tidak sehat, seperti belanja impulsif atau menghabiskan uang untuk hal-hal yang tidak penting.
Menyusun Strategi Alokasi Gaji yang Efektif
Langkah pertama dalam menyusun strategi alokasi gaji adalah memahami berapa banyak uang yang kita hasilkan setiap bulannya dan bagaimana kita ingin menggunakannya. Untuk membantu SOBATPay memulai, berikut langkah-langkah sederhana yang bisa dilakukan.
1. Tentukan kebutuhan dasar
Mulailah dengan mengidentifikasi kebutuhan dasar seperti makanan, tempat tinggal, transportasi, dan tagihan rutin lainnya. Usahakan untuk mengalokasikan sekitar 50-70% dari gaji untuk kebutuhan dasar ini.
2. Alokasikan untuk tabungan dan investasi
Sisihkan sekitar 10-20% dari gaji kamu untuk tabungan darurat dan investasi jangka panjang.
3. Tetapkan batas untuk keinginan
Sisihkan sisanya, sekitar 20-30%, untuk keinginan dan gaya hidup yang lebih fleksibel.
Berikut simulasi alokasi gaji sebesar 5 juta per bulan, alokasi bisa saja menjadi seperti dibawah ini.
Pos Pengeluaran | Gaji 5 Juta | Gaji 10 Juta |
Kebutuhan Pokok (Makan, Transportasi, Tagihan) | 40% (2 Juta) | 35% (3,5 Juta) |
Tabungan dan Investasi | 20% (1 Juta) | 25% (2,5 Juta) |
Cicilan Utang | Maks. 30% (1,5 Juta) | Maks. 20% (2 Juta) |
Hiburan dan Gaya Hidup | 10% (500 Ribu) | 15% (1,5 Juta) |
Dana Darurat | 5% (250 Ribu) | 5% (500 Ribu) |
– Kebutuhan dasar: 3 juta (60%)
– Tabungan dan investasi: 1 juta (20%)
– Keinginan: 1 juta (20%)
Sementara untuk gaji sebesar 10 juta per bulan, alokasinya bisa disesuaikan dengan proporsi yang sama.
Agar mengalokasi gaji sesuai dengan kondisi keuangan, penting untuk terus memantau dan menyesuaikannya sesuai kebutuhan dan perubahan di setiap harinya.
Menerapkan Alokasi Gaji dengan Disiplin
Tantangan utama dalam menerapkan ini adalah disiplin. Kadang-kadang godaan untuk menghabiskan uang lebih dari yang telah dialokasikan adalah sangat kuat. Namun, ada beberapa strategi yang bisa membantu kamu agar tetap berkomitmen sesuai rencana.
1. Buatlah anggaran bulanan yang jelas dan realistis
Ketika sudah memiliki gambaran yang jelas tentang berapa banyak uang yang tersedia untuk setiap kategori pengeluaran, rasanya akan lebih mudah dan mungkin untuk mengikuti rencana tersebut.
2. Gunakan BATPay untuk Transaksi Praktis
Gunakan BATPay sebagai aplikasi kelola keuangan kamu, karena di BATPay pun sudah ada fitur untuk melihat riwayat transaksi kamu di berbagai kategori. Sehingga lebih memudahkan kamu untuk mencapai kebebasan finansial.
3. Melibatkan pasangan atau teman sebagai akuntabilitas
Berbicaralah dengan pasangan atau teman dekat tentang rencana alokasi gaji kamu dan mintalah mereka untuk membantu supaya tetap berkomitmen pada rencana tersebut.
4. Hadapi lapar mata dengan bijaksana
Ketika merasa lapar mata pada suatu barang hingga ingin menghabiskan uang lebih dari yang telah dialokasikan, sebaiknya perlu kamu pertimbangkan dulu apakah pembelian tersebut sesuai dengan prioritas finansialmu.
Baca Juga: Mengapa Kamu Harus Mempelajari Pengertian Sistem Pembayaran?
Mencapai Tujuan Keuangan dengan Alokasi Gaji
Alokasi gaji bukan hanya tentang mengatur uang kita untuk memenuhi kebutuhan sehari-hari, tetapi juga tentang mencapai tujuan keuangan jangka panjang.
Berikut beberapa cara kita dapat menggunakan gaji untuk mencapai tujuan keuangan.
1. Tabungan darurat
Alokasikan sebagian dari gajimu untuk tabungan darurat yang bisa digunakan dalam situasi darurat, seperti terkena PHK atau kebutuhan medis yang mendesak.
2. Investasi
Gunakan sebagian dari gaji kamu juga untuk berinvestasi dalam instrumen keuangan seperti saham, obligasi, atau properti, yang dapat membantu kamu menghasilkan pendapatan pasif atau keuntungan jangka panjang.
3. Melunasi utang
Jika SOBATPay memiliki utang, wajib untuk mengalokasikan sebagian dari gaji untuk membayar cicilan secara teratur, sehingga bisa mengurangi beban hutang dan meningkatkan skor kredit kamu.
Kesimpulan
Pentingnya alokasi gaji tidak bisa diragukan lagi dalam mencapai kehidupan finansial yang mandiri dan stabil. Dengan memiliki rencana yang baik, kamu dapat mengurangi stres keuangan, memperbaiki kebiasaan pengeluaran yang tidak sehat, dan mencapai tujuan keuangan dan financial freedom lebih cepat.
Jangan lupa download BATPay untuk memudahkan proses alokasi gaji kamu!